お金を借りるにはどうしたらいい？
お金をこれまで借りたことがないという人もいるでしょう。実際にお金を借りるとなると身構えてしまったり、どうしたらいいのかわからなかったりするものです。
もっとも、すぐ身近にお金を借りることのできるものをたいていの人はもっています。それがクレジットカードです。買い物でしか使ったことがないという人も多いでしょう。光熱費などの支払いに使っているという人も多いと思います。普通に銀行引き落としするくらいなら、クレジットカード払いにしたほうがポイントが付与されるからお得なのです。
そういった支払いにクレジットカードを使う人が多いのですが、たいていのクレジットカードは、そういったショッピング枠の中にキャッシングできる利用可能額というものが設定されているのです。ですから、その利用可能額の範囲内でお金を借りること、つまりキャッシングできるということです。しかしながら、これまでキャッシングをしたことがない人にとっては、クレジットカードのキャッシングもけっこうドキドキするものです。ですが、お金を借りるとなるとクレジットカードのキャッシング機能が一番簡単です。
しかし、これにもデメリットがあって、クレジットカードのキャッシング枠とショッピング枠というのは、完全に分かれていると思っている人もいるかもしれません。ですが、クレジットカードのキャッシング枠とショッピング枠は共用されているのです。
一般的なクレジットカードは、全体の利用可能額が決められていて、その中にショッピング枠とキャッシング枠があります。もっというとショッピング枠の中にキャッシング枠があると考えるといいでしょう。ですから、クレジットカードのキャッシングをしすぎると、前述した、光熱費の支払いや買い物代金の支払いができなくなることがあります。それも立派な延滞ということになるので、一気に属性が低くなってしまうのです。
すぐに気がついて支払いを済ませれば多少は違うのですが、支払日に引き落としができないというのは立派な契約不履行ですから、信用情報機関に延滞情報として記録されてしまうと、他にクレジットカードを作ることができなかったり、カードローンなどの融資の申込みをしても、審査に通らないこともあります。ですから、クレジットカードのキャッシングには十分気をつけたほうがいいでしょう。ク
クレジットカードは買い物専用で使ったほうがいいのは間違いありません。そして、給料日までに生活費がなくなったといったときの2，3万円キャッシングするくらいの利用の仕方がいいでしょう。
お金を借りたいというときは、銀行カードローンがオススメです。というよりも最初に借金を使用とする場合は、いきなり消費者金融会社からお金を借りるのではなく、銀行からお金を借りる方法を模索するべきです。
銀行でどうしてもお金を借りることができないというときに、初めて消費者金融会社からお金を借りるようにしましょう。理由はいくつかあるのですが、まず銀行カードローンの金利が消費者金融会社のカードローンの金利よりも低いことです。金利が低いということは返済利息が少なくて済むということです。特に大きなお金を借りる場合や、銀行カードローンと消費者金融会社のカードローンの金利差がわずか1％であったとしても、返済利息は数万円あるいは数十万円も違ってくることもあるのです。
また、世間体の問題があります。銀行で借りるのは、世間から見てもそれほど問題視されることはないでしょう。しかし、消費者金融会社から借りているとなると世間の目が好奇なものに変わってきます。消費者金融会社からお金を借りるとお金を持っていないというように見られがちなのです。昔のサラ金といった悪評もいまだにイメージとして残っているのも問題といっていいでしょう。消費者金融会社のカードローンで借りるというのはできるだけ、表に出さない方がいいです。ですから、金利の問題と世間体の問題の2つは結構大きな問題です。
したがって、できるなら銀行カードローンを利用したほうがいいのです。また、ネックとして銀行カードローンの審査の厳しさがあります。大きく分類すると正社員でしたら、銀行カードローンを借りることができるでしょう。
しかし、パートアルバイトの人は銀行カードローンを借りることはできないかもしれません。これは、返済能力の違いもあるのですが、雇用形態が違うので、安定した地位にあると見られる正社員と雇用形態が不安定と見られるパートアルバイトでは、属性がかなり違ってくるのです。よって、パートアルバイトの人は銀行カードローンに融資の申込みをしても審査に通ることは難しいのです。
そうなるとパートアルバイトの人はどこでお金を借りたら良いのかというと、消費者金融会社からお金を借りるということになります。イメージが悪いのは昔のイメージですから、現在の消費者金融会社は昔とはまったく違います。若い世代の人でしたら、そんなイメージを気にせずに消費者金融会社からお金を借りることができるでしょう。
消費者金融で借りる
消費者金融会社はその業容から、アコムやアイフルといった大手消費者金融会社から、それにつぐ業容の中小消費者金融会社、さらにはもっとも小規模な消費者金融会社である街金といった、大きく3つの消費者金融会社があります。
3つといっても頂点に君臨する大手消費者金融会社は数社程度ですから、2,000社近くある消費者金融会社のうち、ほとんどは中小消費者金融会社と街金が占めているということになります。
そして、知名度の高さから消費者金融会社でお金を借りるとなると、誰もが大手消費者金融会社のカードローンで借りたいと考えます。それはそれで正解で、金利も消費者金融会社のローンの中にあって、大手消費者金融会社のカードローンの金利はもっとも低いものとなっています。その分、カードローンの審査は消費者金融会社のローンの中ではもっとも厳しいものとなっているのです。ある調査によると、2人に1人しかカードローンの審査に通らないということです。つまり、2人に1人はカードローンを利用することができないということですね。
大手消費者金融会社のカードローンに融資の申し込みをしても、半分は審査に通らないということは、その半分の人はどうしたらいいのかというと、その下の中小消費者金融会社あるいは街金に融資の申込みをすることになります。大手消費者金融会社のカードローンの審査に漏れた人の受け皿的な存在が、中小消費者金融会社であり街金ということです。
もっとも、属性が不安な人はいきなり中小消費者金融会社や街金に、融資の申込みをする人も少なくないようです。それでは、ブラックの人もキャッシングローンなどの審査に通るのかというと、まず大手キャッシングは無理でしょう。貸金業者だから誰にでも貸出しをすると言うわけではありません。
大手消費者金融会社の場合、ブラックの人は信用情報機関に金融事故情報として記録されているだけで審査NGになるのは間違いありません。また、延滞した場合も審査に通ることはないでしょう。これは返済の約束を破った、いわゆる契約不履行ということになるので、そういった情報も信用情報機関に登録されることになるので、審査に通ることは難しいといえます。
それでは多重債務者の場合はどうかということになります。他社借入れが多くなるといずれは多重債務者となるのですが、こういった人たちは債務整理の一歩手前と考えていいでしょう。返済に窮してさらに新しくローンの申込みをするということになるのです。
一般的には多重債務になる前に債務をできるだけ一本化することが望ましいです。そのための金融商品として、どの消費者金融会社によってはおまとめローンを用意しているのです。借り換えローンとも呼ばれているのですが、債務の合計額を改めて借りることによって、債務をすべて返済し残されたおまとめローン一本の返済をしていく方法です。
債務額は変わらないのですが、返済窓口や返済期日が一本化することで返済計画が立てやすく、完済に向けて気持ちを新たにすることができるのです。また消費者金融会社などの貸金業者から見ても多重債務者とは見られなくなることも大きく､新たな借入れもしやすいというメリットもあるのです。そして、気になる総量規制の問題ですが、おまとめローンは目的ローンに分類されるので消費者金融会社の中にあっても、総量規制対象外となるのです。
街金で借りる
大手消費者金融会社で借りることができなかったら、次に頼るのは中小消費者金融会社となります。しかし、中小消費者金融会社でお金を借りるにしても、審査がありますし、多重債務に陥っている人や延滞履歴の多い人などは審査に通らない可能性が高いです。すでに他社カードローン利用者となっていて、返済をきちんと行っていたとしても返済能力が著しく下がっていると思われたら、どこもお金を貸してくれないでしょう。
消費者金融会社のほとんどが、中小消費者金融会社といってもいいくらいで、その業容も準大手といわれるくらいの大きな中小消費者金融会社もあるかと思えば、街金に毛の生えたような中小消費者金融会社もあります。そのため、審査基準もまちまちですが、債務整理者や自己破産者となると、中小消費者金融会社からお金を借りることは難しいでしょう。
そうなると最後の砦となるのが、街金ということになります。街金の定義もまちまちで零細な消費者金融会社ということになるのですが、業容の小さな中小消費者金融会社との境界線はかなり希薄です。ですから、消費者金融会社自らが街金と名乗れば街金ですし、中小消費者金融会社と名乗れば中小消費者金融会社ということになるのです。
街金は借りやすい
街金は借りやすいのでしょうか。街金の多くはネットなどに公式サイトを開設していません。数人程度あるいは個人で街金を開いているところも多いので、サイト開設まで手が回らないということでしょう。それでも、お金を貸さないと収益になりませんから、最近では公式サイトを開設して、全国に情報発信している街金もあるようです。
消費者金融会社全体をピラミッドに例えると最下層にあるのが街金です。お金を借りようとする人の最後の砦とも言える消費者金融会社が街金ですから、その審査基準は甘く、誰でも借りやすいものとなっているのです。
全国対応の街金で借りる
中小消費者金融会社の中には、WEBからの申込みしか受け付けないといったところもあります。街金の場合は対面でも融資の申込みが基本でしたが、ネットに公式サイトを開設して全国対応する街金では、中小消費者金融会社と同様にWEBのみでの受付も行っているのです。これから、街金も全国対応してくることで、より一層貸出しの幅を広げていきそうですね。
